Hírek, információk Új államilag támogatott Forint hitelek. Árfolyam kockázat nélküli, kedvező, államilag támogatott forint hitelek felvételének lehetősége új lakás vásárlására, építésére, valamint lakóingatlan korszerűsítésére igényelhető. Az állami kamattámogatás miatt a piaci kamatozású hiteleknél kedvezőbb kondíciók, akár 6,36%-os THM-től! Gyerekek nélküli fiatal támogatott személyeknek is adható 6,88%-os THM-től A hitel havi törlesztőrészlete hosszútávon is kiszámítható, hiszen akár 5 éves kamatperiódussal is igényelhető. Forint alapú hitel, így biztonságos, mert nincs árfolyam kockázat. Az oldal tetejére Megérkezett az új piaci Forint hitel, hihetetlen árazással. Régóta várjuk, hogy a kockázatos deviza hitelek helyett biztonságos, ugyanakkor olcsó hitelekhez juthassanak azok a vásárlók, akik nem új ingatlanban gondolkodnak. Az államilag támogatott hitelekkel közel azonos árazással, akár 7,1%-os THM-mel már igényelhető. További előnye, hogy a hitelhez sem most, sem pedig a jövőben nem fognak kezelési költséget kapcsolni, ez a szerződésbe is rögzítésre kerül. Az oldal tetejére Közeledik az EURO zóna, itt a legolcsóbb EURO alapú hitel 6,54%-os THM-mel! Mindazoknak, akik EURO -ban kapják fizetésüket, vagy előrelátóan már most figyelembe veszik, hogy pár éven belül Magyarországon is EURO-ban fogjuk törleszteni a hiteleinket. Eddig magas árazása miatt nem volt keresett a lakosság körében, de most egy új lehetőség nyílik a lakásvásárlók részére. Az oldal tetejére Illeték változás. 2010 januártól változott a lakásvásárlási illeték mértéke, ráadásul kedvezően. Idén január elsejétől a magányszemély által történő ingatlanszerzési illetéket lecsökkentette az állam. Az új illetékszabály annyiban változott az eddigiekhez képest, hogy a felső sáv illetékfizetési kötelezettséget 6%-ról 4%-ra módosították. Ennek következtében a megvásárolandó ingatlan értékéhez viszonyított lakásvásárlási illeték a következők szerint alakul 2010-től: - 4 millió forint forgalmi értékig 2%, - a 4 millió forint forgalmi értéket meghaladó rész után pedig 4%. Az oldal tetejére Újraszabályozta a hitelezést a parlament. Hétfő este elfogadták a hitelezésről szóló törvényt, és módosítottak egyes pénzügyi tárgyú törvényeket is. Kamat- vagy THM-plafont végül nem határoztak meg, a szocialisták szerint a hitelfelvevőket jobban védi az a megkötés, hogy évente csak egy gyorskölcsönt lehet felvenni. Meghatározták a jelzáloghitelek előtörlesztésének maximális terheit, és átírták a bankkártyás fizetésre vonatkozó szabályokat is. Az oldal tetejére Könnyebb lesz a bajba jutott hiteleseknek a segítség Szerdán lép életbe az a törvénymódosítás, amellyel a kormány a munkanélkülivé vált, és az átmenetileg fizetési nehézséggel szembesülő lakáshitelesek szélesebb körének kíván segítséget nyújtani - közölte a Pénzügyminisztérium (PM) kedden a Napi Gazdasággal. A gazdasági válság hatásai miatt nehéz helyzetbe került lakáshitelesek megsegítését célzó törvény alapján már az idei év közepétől igénybe vehetők a kedvezmények, a segítség azonban kevés rászorulóhoz jutott el. Ezért könnyítettek a feltételeken, s a módosítást az Országgyűlés és az Európai Unió Bizottsága is jóváhagyta. Fontos változás, hogy a korábbiakkal szemben a kedvezmény igénybevételét nem befolyásolja, hogy az adós munkaviszonya 2008. szeptember 30-át követően milyen okból szűnt meg. További változást jelent, hogy hosszabb lesz az áthidaló kölcsön visszafizetésének határideje, csökken a minimálisan fizetendő törlesztőösszeg, valamint nagyobb értékű lakással rendelkezők is igényelhetik a segítséget. Meghosszabbították a kedvezményes program igénybe vételének határidejét is: az új szabályok szerint az áthidaló kölcsönt 2010. december 31-ig lehet igényelni Az oldal tetejére Elbúcsúztunk a devizahitelektől Az államadósság csaknem elérte a GDP 80 százalékát, a deficitcél elérése egyre hihetetlenebbnek tűnik, a háztartások jobb híján javítottak megtakarítási helyzetükön, öt év után újra a forinthitelek futnak jobban Magyarországon. Dióhéjban így lehet összegezni a ma megjelent előzetes pénzügyi számlák főbb tanulságait, amiből szokás szerint igen sok minden kiderül a hazai gazdasági helyzettel kapcsolatban. Az oldal tetejére Meghalt a király, éljen a herceg! - Újra lesz lakástámogatási rendszer! Új lakástámogatási rendszert vezet be a kormány októbertől. Mint ismeretes július 1-től a szocpol mellett megszűnik a támogatott forinthitel is, ennek kompenzálására a kormány újra bevezeti a kamattámogatást más néven, sokkal korlátozottabb formában. A kamattámogatás részleges visszaállításával a lakáspiacot sújtó kormányzati intézkedések közül az általunk legfontosabbnak tartott ölt új ruhát, talán mérsékelve ezzel a lakáspiac visszaesését. Az MTI kormányzati forrásokból úgy értesült, hogy az új, célzott kamattámogatást a 35 év alattiak igényelhetik majd új lakás építéséhez, vásárlásához vagy korszerűsítéséhez, a javaslatot ma tárgyalhatja a kormány. A kamattámogatást várhatóan csak 30 millió forintos értékhatárig lehet igénybe venni, és a hitel összege építés vagy vásárlás esetén nem haladhatja meg a 15 millió forintot, korszerűsítésnél pedig az 5 milliót. A kérelmezőnek vagy közvetlen hozzátartozójának nem lehet másik lakása. Az új rendszer a - évente 2,5 - 3 milliárd forintba - kerülne. Az eddigi lakástámogatási rendszer megszüntetése része volt az unióval és valutalappal kötött megállapodásnak is. Az új kamattámogatási rendszer konkrétumai még nem ismertek, de az világosan látszik, hogy használt lakásra július 1-től már nem lehet támogatott hitelt kapni, míg az újépítés lakásoknál is szigorodott a rendszer. Nagyon fontos a politikai kommunikáció szempontjából, hogy az új rendszer különválik a régi lakáshitel támogatásoktól, így a program jelenlegi költségei látszanak benne, és nem a 2003 előtt felhalmozott hitelek kb. 100 milliárd forintra rúgó állami támogatása. A program képes arra, hogy az újlakások piacán fenntartsa a forinthitel szerepét, és fenntartsa a kereslet egy részét. Lehet, hogy sokan így sem a forinthitelt fogják választani, de a kereslet egy részének a piacion tartása a jelen lakáspiaci helyzetben kritikus. A kereslet kisimítása megítélésünk szerint jót tesz az újlakásépítéseknek, meggyőződésünk, hogy a program költségvetési hatása (az újlakásépítések állami bevétel és munkahely generáló szerepén keresztül) 5 éves időtávon erősen pozitív. Nem lehet sokat tudni még a készülő támogatási rendszeren, egy dolog azonban fontos lenne, ha szerepelne benne. A jelenlegi kamattámogatás vonatkozik a fejlesztőkre is, s ezt érdemes lenne fenntartani, hiszen már így is jelentős mértékben esett a fejlesztői aktivitás, a lakásfejlesztést pedig nem célszerű devizahitelből finanszírozni. (alacsony marzs, forint végtermék). Összességében pozitívan értékeljük, hogy a főként a szocpol eltörlésének betudható 3 éves szinten 170 milliárdos megtakarításból az állam visszaad pár milliárdot egy anticiklikus lépés formájában. Ez legalább világosan megmutatja, hogy nem csak prociklikus lépésések vannak a válság közepén. A programon - még így első ránézésre is - lehetne mit fejleszteni. A részletszabályok reméljük olyanok lesznek, hogy a kamattámogatást igénybe is lehet majd venni, nem csak úgy lesz. A feltételek így elsőre elég szigorúnak tűnnek, nem tudni, hogy elég lesz-e a haldokló újlakáspiacon. Az oldal tetejére Keveseknek éri meg az osztrák hitel A törlesztőrészlet olcsóbb lehet, az egyszeri induló költségek viszont nagyobbak az osztrák hiteleknél, de a váltási és utalási költségek is elvehetik a kedvét annak, aki magyar helyett ausztriai székhelyű banknál szeretne ingatlanvásárláshoz hitelt felvenni. A lehetőséggel azok járhatnak jól, akik Ausztriában dolgoznak, vagy máshonnan van jövedelmük euróban. Néhány évvel ezelőtt főként a határmenti településeken terjedt el, hogy ingatlanvásárláshoz érdemesebb ausztriai bankoktól hitelt felvenni. Elvileg persze az egész országban lehet felvenni úgynevezett osztrák hiteleket, de gyakorlatilag számos akadállyal szembesülhetnek az ügyfelek. A hitel legfontosabb feltétele egy piaci értelemben forgalomképes ingatlan. Tévhitek és pletykák Az osztrák hitelek közvetítése már jó néhány éve működő iparág. Népszerű, mert nem vizsgálták a banki feketelistát (KHR), és a jövedelemvizsgálat sem annyira szigorú, mondta el az Otthon Centrum Hitel Centerének ügyvezető igazgatója. Bánfalvi László szerint ugyanakkor azt nem mondhatjuk, hogy az osztrák hitel sokkal olcsóbb lenne, mint az itthoni frank- vagy euróhitelek. Bár a eurókamat mostani csökkentésével, valamennyivel olcsóbbodott az osztrák euróhitel, magyarázta Bánfalvi. Az osztrákoknak olcsóbb az euró A magyar bankok az általuk folyósított euróhiteleket maguk is euróhitelekkel fedezik, azaz a hitel mögött hitelek állnak. Ez így van mindenütt, az azonban országonként és bankonként változik, hogy egy adott pénzintézet milyen feltételekkel, milyen kamattal juthat hitelhez. A magas magyar országkockázat miatt a magyar bankoknak tetemes felárat kell fizetniük, és ezt persze érvényesítik az ügyfeleik felé a rájuk terhelt kamatban - az osztrák bankok az olcsóbb euróforrásaikat alacsonyabb kamattal helyezik ki. Az osztrák hitelekkel kapcsolatban az terjedt el, hogy azok is hozzájuthatnak, akik magyarországi bankoktól nem kaphatnak hitelt, például azért mert rajta vannak a BAR-listán, vagy papíron kisebb a jövedelmük az elvártnál. A hitel fedezetéül elsősorban ugyanis az ingatlan szolgál, a hiteligénylő jövedelmét nem veszik annyira figyelembe, hiszen a határok miatt nehezen tudnák csak ellenőrizni. Ezek a hiedelmek azonban nem teljesen igazak. A legfontosabb valóban egy jó állapotban és jó helyen lévő ingatlan. Erről általában a tulajdoni lap, fotók, térképmásolat, műszaki leírás alapján végeznek előzetes értékbecslést, de az értékbecslők személyesen is megnézik az ingatlant, ha szükségesnek látják. Az osztrák bankok általában a forgalmi érték ötven-hatvan százalékáig hiteleznek. Közvetítőkön keresztül A kölcsönt általában közvetítőkön keresztül lehet igényelni, ritka az az ügyfél, aki a határ túloldalán besétál a legközelebbi takarékszövetkezethez, hogy hitelt igényeljen. Bánfalvi László szerint elég körülményes ilyen hitelt felvenni, hiszen Ausztriában kell szerződni, a szerződéseket német nyelven kell megkötni, ráadásul a közbenjáró ügyvéd valószínűleg többet kér a határon átnyúló szolgáltatásért. De ha minden rendben megy, a törlesztés akkor is az osztrák bank számlájára megy, tehát vagy minden hónapban Ausztriába utazunk, és befizetjük az aktuális részletet, vagy az ügyfélnek kell állnia a - nem olcsó - nemzetközi utalást. Ráadásul havonta kell eurót váltani, hacsak nem dolgozik valaki Ausztriában, vagy nincs máshonnan eurójövedelme. A közvetítők éppen ezért elsősorban azoknak ajánlják az osztrák hiteleket, akik Ausztriában dolgoznak. Ezen a véleményen van a Sopron Bank Burgenland vezérigazgatója is. A Sopron Bank az osztrák Bank Burgenland százszázalékos leányvállalata, azért alapították, mert a Bank Burgenland meg akarta könnyíteni a magyar ügyfeleinek a hitelfelvételt. Magyar ügyfelek a Bank Burgenlandban is kaphatnak hitelt, ezek kondícióit a Sopron Bankkal egyeztetve adják. Ez azt jelenti, hogy Ausztriában sem könnyebb vagy olcsóbb a hitelfelvétel, nyilatkozta Radil Thomas elnök-vezérigazgató. Szerinte is csak azoknak ügyfeleknek lehet előnyös az Ausztriában között szerződés, akik bár magyar állampolgárok, de Ausztriában élnek vagy dolgoznak, és bevételeik onnan származnak. A többi magyar ügyfélnek nem éri meg, hogy a hitelfelvételhez Ausztriába utazzon, német nyelvű szerződést írjon alá. Pletyka, hogy bárki kaphat pénzt Több olyan ingatlanközvetítőt is felhívtunk, akik hitelügyintézéssel is segítik az ügyfeleiket. Az egyiknél azt mondták, hogy két éve nem foglalkoznak osztrák hitelekkel, mert ügyfeleiknek nem volt elegendő az ötvenszázalékos finanszírozás. A To-Bo ingaltanközvetítő már ötödik éve dolgozik osztrák bankokkal. Ők úgy látják, hogy a magyar bankok eddig tudtak versenyezni az osztrák ajánlatokkal, de fél éve, amióta itthon megemelték a kamatokat, Ausztriában olcsóbb hitelt felvenni. Az azonban csak pletyka, hogy bárki kaphat hitelt, ott is van hitelminősítés. Az sem igaz, hogy nem nézik a BAR-listát. Eddig is nézhették volna, de nem mindegyik banknál vizsgálták. Mostanában azonban inkább az a jellemző, hogy ellenőrzik, rajta van-e az igénylő a listán. Ez azonban nem kizáró ok, ha valaki például passzív listatag (vagyis már kifizette tartozását, de öt évig még a listán marad), az kaphat hitelt. De olyan esetről is tudnak, hogy aktív BAR-listás is kapott hitelt, mert nagyon kicsi volt a tartozása. A kölcsönt euróban kell törleszteni. Ennek két módja van, ha nem akarunk sokat fizetni az utalásért. Az egyik módszer, hogy csekken fizetjük be Ausztriában, ez azoknak kedvező, akik a határ közelében laknak, és sokszor mennek át, illetve azoknak akik ott dolgoznak. A másik lehetőség a devizaszámla nyitása, és arra fizetni be az összeget, amit aztán a bank levon erről a számláról. Nagyobb induló költségek Bár sokan azt hiszik, nem igaz, hogy az induló költségek Ausztriában kisebbek, mint a magyar bankoknál. A fordítások és a közvetítői díjak miatt többet kell fizetni egy összegben. Az induló költségek Magyarországon a teljes hitelösszeg három-négy százalékát teszik ki, míg Ausztriában ez elérheti az öt-hat százalékot is. A havi részlet azonban most kisebb, mint egy itthoni banknál felvett hitelnél. A To-bo számítása szerint ötmillió forint tízéves futamidejű hitelnél, 300 forintos euróárfolyamnál 57 ezer forint a havi részlet. Itthon hét-nyolcezer forinttal többet kell fizetni. Gyors fejszámolás: ez éves szinten mintegy kilencvenezer forint megtakarítást jelenthet, azaz nagyságrendileg azt, hogy már akár az első évben visszajöhetnek a nagyobb induló költségek. Más kérdés persze, hogy a kamatkondíciók változásával tíz év alatt alaposan le is csökkenhet a magyar és az osztrák hitelek részlete közötti különbség. A közvetítők tehát azoknak ajánlják ezt a hitelt, akik Ausztriában élnek, vagy gyakran utaznak oda. És persze azoknak, akiknek van önrészük, és elég a lakás értékének az fele is hitelből, illetve nem okoznak gondot a nagyobb induló költségek. Az oldal tetejére Rosszkor törlik el a lakáshiteltámogatást Nem jókor vezetik ki az állami kamattámogatást a támogatási rendszerből - véli az FHB Kereskedelmi Bank vezérigazgatója. Harmati László szerint a kamattámogatás nem jelent komoly terhelést a költségvetésnek, viszont alternatívát nyújt a devizahitelekkel szemben. Rosszul időzítették a lakástámogatási rendszer, a szocpol, a félszocpol és a kamattámogatás megszüntetését - jelentette ki az FHB Kereskedelmi Bank vezérigazgatója. Harmati László szerint a kamattámogatás, amely sokszor a bírálatok kereszttüzébe kerül, az utóbbi öt évben a megváltoztatott igénybevételi feltételekkel már nem járult hozzá érdemben a költségvetési terhek növekedéséhez, ehhez inkább a szocpol járult hozzá. Ez utóbbi ugyanis 35 milliárd, míg a kamattámogatásos konstrukció kétmilliárd forint a költségvetésben, így utóbbit nem ésszerű eltörölni - vélekedett. A támogatások eltörlése miatt fokozott érdeklődésre számítanak, azért is, mert ez a bejelentés nem egy változásról szól, hanem az adott rendszer felfüggesztéséről, ezért élénk érdeklődésre számítanak. Az elmúlt négy évben a kamattámogatott hitelek részaránya az összes lakossági jelzáloghitelen belül csökkent, az új kihelyezéseknek maximum 15-20 százalékát tették ki. A megfontoltabban gazdálkodó háztartások mindig a forinthitelt preferálták. Ennek az eszköznek az eltűnése a jelenlegi piaci kamatszint mellett gyakorlatilag azt jelenti, hogy nem lesz számukra megfelelő finanszírozási forma a piacon - figyelmeztetett a vezérigazgató. Maradnak a devizahitelek, amelyekről nemcsak mi, hanem a nemzetközi szervezetek és a PSZÁF is azt gondolja, hogy kockázatatosak az egész gazdaságra - mutatott rá. Nyilvánvalóan a forint bármilyen mértékű, nagyobb volatilitása kihat ezen háztartások jövedelmi helyzetére, ami a válság és a mai magyar helyzet mellett nem kívánatos. Időzítésében a lépésnek pontosan fel kellene mérnie azokat a kockázatokat, amit a fiskális terhek jelentenek. A háztartásoknak nem lesz valós alternatívája arra, hogy a legfontosabb pénzügyi döntésükben, a lakásfinanszírozásban válasszanak, így marad számukra a devizakitettség vállalása - vázolta fel Harmati László. Az oldal tetejére Indulhat az utolsó roham a lakástámogatásokért? A gyerekek után járó lakásvásárlási kedvezmény (a szocpol és a félszocpol), valamint az állami kamattámogatás július 1.-től való "felfüggesztése" miatt előrehozott vásárlások arányosan nagyobb mértékű visszaesést generálhatnak az év második felében - állítják az Otthon Centrum szakértői. Szűk három hónapja marad annak, aki lakásvásárlás vagy hitelfelvétel esetén élni szeretne még a kedvezményekkel... Az oldal tetejére 2009/04/06 09:10 Hétfő Nem változhat a támogatott hitel? Jogászok véleménye szerint a régi, még kiemelten támogatott lakáshitel-állomány feltételein nem lehet változtatni, hiszen folyamatban levő szerződésekről van szó. A 2009-es költségvetésben az újabb állami kamattámogatás az FHB szakértőinek becslése szerint alatta marad a tízmilliárdos nagyságrendnek. A gyermekvállaláshoz kapcsolódó szociálpolitikai kedvezmény csökkentése, majd megvonása a Budapest Bank szakértői szerint sok ügyfelet érintene érzékenyen. Egerszegi elmondta: ez a lakáshitel-felvevők hitelképességét nagymértékben csökkenti majd, ami nyilván negatív hatású az új hiteligénylésekre - devizanemtől függetlenül. A CIB szerint viszont talán ez a „kisebbik rossz” lehetőség a kamattámogatások megvonásával szemben. A KSH legutolsó adatai szerint tavaly az első félévben az engedélyezett lakáscélú hitelek összegének már csak 8 százaléka volt államilag támogatott, szemben az előző év 15 százalékos arányával. Ezen a helyzeten azonban egyértelműen változtatott a válság. Az idén februárban az Erste Bank az előző évhez képest majdnem tízszer annyi kiegészítő kamattámogatásos hitelt folyósított. Tény, hogy az Erste erre a termékre kampányt is indított, de az FHB esetében különösebb hírverés nélkül is megugrott ez a hiteltípus. Márciustól, az építési, költözési szezon szokásos kezdetéhez közeledve 80 százalékkal emelkedett a hitelintézetnél a támogatott forinthitelek iránti érdeklődés - tudta meg lapunk -, noha akkor még nem érvényesült a mára ismertté vált válságkezelő program hatása. A korábbi évek tapasztalatai szerint amint a köztudatba kerül, hogy a kormányzat megvonná a kedvezményt, roham várható a bankfiókokban. Az Erste szakembere szerint a szigorítás azért lenne sajnálatos, mert ez az a termék, amely valós alternatívája a devizahitelezésnek. A CIB-nél is úgy látják, hogy a kamattámogatások felfüggesztése egyértelműen a devizahitelek irányába tereli az ügyfeleket, mert a tisztán piaci feltételekkel igényelhető forintalapú kölcsönök nagyon drágák. Ugyanezt emelte ki Egerszegi Ádám, a Takarékbank takarékszövetkezeti üzletágának igazgatója is. Meglehetősen határozottan fogalmaztak az FHB-nál: véleményük szerint ma a lakáspiac egyetlen életben tartó eleme lehet a lakáscélú kölcsönök kamattámogatása. Egyforintnyi kamattámogatott kölcsön ráadásul további 3-4 forintot mozgat meg a megtakarításokból lakáscélú invesztícióra, a "lakásláncban" pedig egy új lakás minden esetben további két használt lakás tranzakcióját generálja. Az ingatlanforgalmazás láncolata megszakad, ha kikerül a támogatott lakásfinanszírozási lehetőség a bankok portfóliójából és ez súlyosan kihat az ingatlanok fejlesztésével, kivitelezésével és értékesítésével foglalkozó vállalkozásokra is. A jelzálogbank szakértőinek meggyőződése: ha az állami kamattámogatást teljesen kiveszik a rendszerből, akkor a piac nagymértékű leépülése is bekövetkezhet. Ennek újjáélesztése pedig 3-5 évre is elhúzódhat. A CIB-nél is azt fejtegették, hogy ez az intézkedés ellehetetleníti az új, induló beruházások helyzetét. Az oldal tetejére 2009/04/03 15:50 Péntek Visszamenőlegesen nem vonják meg a lakáshitel-kamattámogatást. A lakáshitel-kamattámogatás megvonása a korábban felvett hiteleknél nem szerepel a tervezett intézkedések között. Bajnai Gordon miniszterelnök-jelölt csütörtökön nyilvánosságra hozott elképzelései között szerepel a lakástámogatások, a szociálpolitikai kedvezmény és az állami kamattámogatás felfüggesztése július 1-től. A jelenlegi elképzelések szerint, miután a támogatás visszamenőleges megvonása nagy valószínűséggel alkotmányellenes, így az csak az újonnan felvett lakáshitelekre vonatkozhat - tudta meg az MTI kormányzati forrásból. A kamattámogatás éves terhe szakértők szerint tavaly 101 milliárd forint volt, az idén 107,6 milliárdra tervezték. A szociálpolitikai kedvezményre, amelybe beletartozik az úgynevezett teljes és a félszocpol, 2008-ban 26 milliárd, illetve 9 milliárd forintot költött az állam, az idei prognózis 27, illetve 10 milliárd forint. Az MTI úgy tudja, hogy szociálpolitikai kedvezményeknél még a tervezés szintjén sem dőlt el, hogy azok teljesen megszűnjenek, vagy csak a feltételeiben történjen jelentős szigorítás. A lakástámogatások éves terhét a két intézkedés együtt a szakértők szerint mintegy 15 milliárd forinttal csökkentheti az idén (félév alatt), jövőre pedig már több mint 30 milliárd forinttal, miközben a hatás hosszabb távon megsokszorozódik. Az oldal tetejére 2009/03/12 18:50 Csütörtök Megérkezett a jó hír a devizahiteleseknek! A várakozásoknak megfelelően 25 bázisponttal csökkentette irányadó rátáját a svájci központi bank. A 3 hónapos CHF Libor célsávja így a korábbi 0-1%-ról 0-0.75%-ra módosult. A jegybank közleménye egyúttal hangsúlyozza, hogy az irányadó ráta 0.25%-os értékét célozza meg, korábban a sávközép 0.5%-on volt. Az alpesi gazdaság idén 2.5-3%-os recessziót kell elviseljen - áll a jegybank közleményében, ami hangsúlyozza, hogy a jegybank be fog avatkozni a devizapiacon. Hírügynökségi információk szerint a svájci jegybank már be is lépett a devizapiacra a frank gyengítése céljából. Az oldal tetejére 2009/03/12 17:35 Csütörtök Stabilan 300 alatt maradhat az euró? A svájci jegybank délutáni döntése is erősítheti a forintot, ezt a pillanatot jól kihasználva jelentette be az MNB, hogy az uniós támogatásokból 2,4 milliárd eurót ad el devizapiacon. A kamatemelés még kell, de sikerülhet 300 alá beszorítani az árfolyamot, pláne, hogy az eddigi erősödés elveheti a gyengülésre játszók kedvét. Délután öt órakor már 297 forint alá kúszott az árfolyam. "A Monetáris Tanács 2009. március 8-i döntése értelmében az MNB megkezdi az Európai Uniótól érkező folyó- és tőketranszferek Magyarország uniós befizetéseivel csökkentett értékének (nettó EU-transzferek) piacravezetését. A Magyarországra érkező nettó EU-transzferekből eredő devizakonverzió - és így a piacravezetés éves keretösszege - 2009-ben a Pénzügyminisztérium előrejelzése alapján várhatóan 2,4 milliárd euró körül alakul. Az MNB ezt az összeget az év során a bankközi devizapiacon, az OTC piaci szokványok figyelembe vételével, diszkrecionális módon fogja a devizapiacon konvertálni. Az ügyletek lehetséges partnerei az MNB-nél devizapiaci limittel rendelkező hazai és külföldi hitelintézetek." Így szól az MNB csütörtök délután kiadott közleménye, mely voltaképpen csak összegszerű pontosítása egy már korábban, vasárnap bejelentett szándéknak. Mit is jelent ez? Azt, hogy az uniós támogatásokat, melyeket Brüsszel folyósít, a magyar állam az eddigi szokásostól eltérő módon úgy váltja át forintra, hogy kiviszi az összeget a devizapiacra, eurót ad el és forintot vesz: az így generált forintkereslet nyilván erősíti a forint árfolyamát. Az erős forint idején az volt a szokásos módszer, hogy a jegybank kvázi maga átváltotta az uniós pénzeket, növelve ezzel devizatartalékát (ami akkor érthető is volt, hiszen nem akarták tovább erősíteni a forintot). Az összeg magasabb, mint amire a piacon számítottak, mondta az Indexnek Samu János, a Concorde makróelemzője, aki korábban maga is csak 1,5-2 milliárd euró közé tette a nettó transzferek összegét. Nemcsak ez a hír kedvező azonban. A szakértő szerint kifejezetten jól és jól időzítve tette közzé a jegybank a közleményét. Egyfelől nem lehet tudni, hogy mennyi idő alatt jelenik meg a forint iránti keresletet erősítő összeg, de a piac azzal tisztában van: a jellemzően napi 6-800 millió eurós forgalmat bonyolító azonnali forintpiacon a 2,4 milliárd eurós tétel jelentős hatást tud kifejteni. Az időzítés pedig azért volt jó, mert alig valamivel a svájci jegybank a forintra nehezedő nyomást közvetve enyhítő kamatcsökkentése után jelentette be szándékát az MNB. A svájci kamatcsökkentés, illetve a svájci jegybank által bejelentett, az általuk (egyebek között az exportteljesítményük miatti aggodalom által vezérelten is) túl erősnek tartott frank gyengítésére bejelentett intézkedések nyilván kedveznek a frankhiteleseknek is. Az azonban, hogy a sok devizahitelesnek most úgy tűnik, egy kicsit kevésbé kell majd aggódni mint eddig, azt is jelenti, hogy csökken a hazai bankrendszerben meglevő kockázat, ez pedig enyhíti a forintra nehezedő nyomást. Az eddigi negatív spirál tehát éppen visszájára fordulhat. Samu János szerint ugyanakkor egy további tényező is erősítheti a forintot, mégpedig az, hogy eddig nagyon sokan játszottak a devizánk gyengülésére, brókernyelven szólva, sokan vettek fel short pozíciót. Nemcsak külföldi, spekuláns befektetési alapokra kell azonban gondolni: ha valaki 310 forintos euróár mellett már úgy gondolta, a további gyengüléstől tartva, hogy euróra vált valamennyi forintot, és sok ilyen vállalati vagy lakossági szereplő is lehetett már az utóbbi időben a piacon, az voltaképpen ugyanígy a forint gyengülésére játszott, és a forint eladás/euró vétel tranzakcióval hozzájárult a további gyengüléshez is. A shortosoknak azonban, megintcsak egy terminus technicussal élve van egy úgynevezett stop-loss, azaz veszteségminimalizálási szintje: ez valójában azt jelenti, hogy amikor akár az átlagpolgár, mondjuk 315 forintért megvette az eurót, abban a hiszemben, hogy azt majd még drágábban tudja majd később visszaváltani, most, a forint erősödésével ugye veszteséget szenved. Ha pedig a forint ereje elér egy bizonyos szintet, akkor a shortosok inkább kiszállnak egy még elfogadható veszteség mellett, mielőtt pl. nem 300, hanem csak 280 forintot kapnak a drágábban vett eurójukért. Azaz, újra megjelennek, de ezúttal már eurót eladó forintvásárlóként a piacon, ezzel a forint erősödéséhez hozzájárulva. Bár lehet, hogy az MNB ezzel a lépéssel megakarja úszni a kamatemelést, Samu János szerint arra továbbra is szükség van (a piac jelenleg 1-1,5 százalékpontos kamatemelést áraz, ez olvasható ki a kötvényhozamokból). Ha jóvá akarják tenni az elmúlt hónapok hibáit, és egyértelműsíteni akarják, hogy szakítva az eddigi monetáris politikai iránnyal egyértelműsítik, hogy komoly problémáik vannak a 300 forintos euróval, a kamatemelésre szükség is van, ez, és további pénzpiaci beavatkozások segíthetnek, hogy 285 forint körüli szintre nyomják vissza az árfolyamot. Az oldal tetejére 2009/03/12 15:04 Csütörtök Csökkent a frank kamata A pár nappal ezelőtti 220 forint körüli rekordszintekről 195 forintra kúszott vissza a svájci frank árfolyama, a berni jegybank pedig további, a frank gyengítését szolgáló intézkedéseket is bejelentett. 0,25 százalékra, az eddigi szint felére csökkent a svájci frank irányadó kamata a svájci jegybank csütörtöki döntése alapján. A svájci jegybank közleménye kamatvágását azzal indokolta, hogy tavaly december óta a gazdasági feltételek jelentősen romlottak, és fennáll annak a veszélye, hogy a következő három évben negatív tartományban lehet az infláció. Legutóbb 2004 júniusában volt hasonlóan alacsony szinten a svájci alapkamat. A három hónapra előirányzott, eddig 0 és 1 között, mostantól 0-0,75 százalék között mozgó kamatsáv meglehetősen leszűkíti a Svájci Nemzeti Bank (SNB) kamatokkal történő manőverezési lehetőségeit, márpedig a frank ereje egyre több nehézséget okoz a svájci, jelentős részben exportra építő gazdaságnak. A kamatcsökkentésen túl a jegybank bejelentette: külföldi kötvények vásárlásával is gyengíteni igyekszik a frankot. A devizahiteleseknek mindez örömhír lehet: míg pár nappal ezelőtt még 220 forintig is elment a svájci frank árfolyama, ma részben a forint erősödése, részben a frank gyengülése (mindkettőt az euróhoz mérten) már 195 körül mozognak a jegyzések. Így, ha a kamatok módosulása csak lassabban, vagy kisebb mértékben hat is a törlesztőrészleteke alakulására, a frank, részint a kamatcsökkentéssel elérni szándékozott gyengítése azonnali hatásként jelentkezik. Tavaly októberben 1,43 svájci frank volt egy euró a bankközi piacon, ami rekord magasságnak számít. Jelenleg a svájci frank/euró árfolyam az 1,4780 szinten áll. További erősödése - a kereskedelmi alapon súlyozott bázis alapján a svájci frank 9 százalékkal erősödött tavaly július óta - monetáris megszorítással érne föl, amely pont az ellenkezője annak, amit az SNB szeretne. Az oldal tetejére 2009/03/10 15:00 Kedd Megjelent a lakáshiteleseket megsegítő törvény Megjelent a keddi Magyar Közlönyben a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről szóló, a parlament által március 2-án elfogadott törvény. A jogszabály azonban egyelőre nem lépett hatályba, az csak akkor azt követően 15 nappal történik meg, hogy az Európai Bizottság jóváhagyja a törvényben szereplő intézkedéseket. A törvény két részből áll: az első része szól a készfizető kezességről, míg a második az államháztartási törvényt módosítja úgy, hogy az állam a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által kibocsátott kötvényt szerezhet, és a Magyar Köztársaság területén székhellyel rendelkező hitelintézetnek kölcsönt nyújthat. Az államháztartási törvény módosítása szerdától hatályos. A lakáskölcsönre az állam akkor vállal készfizető kezességet, ha a hitel felvevője múlt év szeptember 30-án követően vesztette el a munkáját, és álláskeresőnek minősül, vagyis együttmũködik a munkaügyi központtal. A konstrukció az alábbi: két évig nem kell fizetni a havi törlesztő részleteket, azokra a bank áthidaló hitelt nyújt. Ehhez a kölcsön felvevőjének mindössze azt kell vállalnia, hogy havi 10 ezer forintot azért törleszt. Az áthidaló hitel kamata legfeljebb a 3 havi BUBOR lehet. Az oldal tetejére 2009/03/02 15:20 Hétfő A parlament a lakáshitelesek mellett voksolt A parlament 349 igen szavazattal, 17 nem és 2 tartózkodás mellett elfogadta a kormány által a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről benyújtott törvényjavalatot - áll az Országgyũlés honlapján. E szerint készfizető kezességet kap két évig az államtól a havi törlesztés különbözetére az az álláskereső, aki 2008. szeptember 30. után (a válság miatt) vesztette el munkáját, és vállalja, hogy a lakáskölcsönéből legalább havi 10 ezer forintot törleszt. A jogszabály a húszmillió forintnál nem nagyobb eredeti hitelösszeggel rendelkező, családjukkal élő adósokat érinti, akiknek a hitel fedezetéül lekötött lakáson kívül nincs másik lakóingatlanjuk. A devizahitelt a folyósításkor érvényes devizaárfolyamon kell forintra átszámítani. A jogszabályt még az Európai Bizottságnak is jóvá kell hagynia, így a törvény csak azt követően léphet hatályba. Az oldal tetejére 2009/02/18 13:00 Szerda Akár 20 százalékot is lehet alkudni a lakásárból A kínálati árak egyelőre szinte változatlanok, azonban az alku lehetősége egyre több területen nő: átlagos lakás esetében legalább 5-10, nagyobb értékű ingatlanoknál akár 20 százalékos alku is elképzelhető a fővárosi használt ingatlanok piacán. Egyre több a készpénzes vevő, bizonyos kerületekben arányuk eléri a 60-70 százalékot is áll a Duna House elemzésében. Nem változtak a tavalyi év végéhez képest lényegesen a kínálati árak, ami azt is mutatja, hogy több eladó még mindig túlárazva próbálja értékesíteni meglévő ingatlanát, ugyanakkor egyre nagyobb lehetőségek vannak az alkura. Az átlagos, leginkább keresett 15-20 millió forint közötti kategóriában állapottól és elhelyezkedéstől függően 5-15 százalékot lehet lefaragni az árból, míg nagyobb értékű, 40-50 millió forint környékén kínált ingatlanok esetében nem ritka, hogy ez a szám a 20 százalékot is eléri. Az oldal tetejére 2009/02/08 09:00 Szerda Enyhít a hitelfeltételeken az OTP. Az elmúlt hónapokhoz képest stabilabbnak mondható forint- és devizaforrásainak köszönhetően fokozza üzleti aktivitását az ingatlan alapú hitelezés területén az OTP Bank. Alapvetően a termékfeltételeken módosítottak, de az ügyfelekkel szemben támasztott hiteligénylési követelményeken is változtattak. Ennek értelmében a bank a lakás- és jelzálog típusú hitelezést érintően a következő intézkedést hajtja végre: A devizaalapú hiteleknél hétfőtől ismét lehetőség nyílik a minimálbér hivatalos igazolása melletti hitelfelvételre. A feltétel visszaállításával egyidejűleg azonban - a tervek szerint átmenetileg - felfüggesztésre kerülnek a gyorshitelek. Minimálbér esetén a hitelösszeg maximum a fedezetként felajánlott ingatlan hitelbiztosítéki értékének - minősítéstől függően - 40-55 %-a lehet. Világhitel és adósságrendező hitel továbbra is csak hivatalos jövedelemigazolás mellett igényelhető. A bank a kamattámogatásra jogosult ügyfelek esetében továbbra is a forinthiteleket részesíti előnyben. 15 millió forint feletti hiteligény esetén kiegészítő forrásként az euró alapú hitelterméküket - lehetőleg életbiztosítással, vagy lakástakarékkal kombinálva - ajánlják az ügyfeleknek. Új lakás vásárlása esetén az alacsonyabb önerőnek köszönhetően - bizonyos ügyfélkörnek - még mindig a lakáslízing tűnik a legvonzóbb finanszírozási formának. Az oldal tetejére 2008/11/28 15:19 Péntek Itthon nem csökkennek az ingatlanárak. Míg a nemzetközi hitelválságnak köszönhetően látványos visszaesést produkáltak mind a fejlettebb, nyugati, mind a kelet-közép európai régió ingatlanpiacai, a helyi tendenciák miatt a hazai lakáspiac stabilabb helyzetben van a globális pénzpiaci válság idején. A magyar piac alulárazott, nem elterjedtek a magas rizikót magukban hordozó pénzügyi konstrukciók. Régiós összehasonlításban alulárazott a hazai lakáspiac - más kelet-közép európai országokhoz képest akár 30-40 százalékkal is - ezért egy negatív nemzetközi hangulatot is nagyobb megrázkódtatások nélkül képes elviselni - állítja Kühne Kata, az Otthon Centrum ügyvezető igazgatója. Nálunk nincs lufi Az utóbbi években Csehországban, Lengyelországban és Romániában magasabb volt a gazdasági növekedés mértéke, mint hazánkban, ráadásul a lakóingatlanpiacon tapasztalt alacsony kínálat óriási fejlesztéseket generált és új lakások ezrei jelentek meg hirtelen ezeken a piacokon. Ezt a komoly fejlesztési boomot érzékenyen érintette mind finanszírozási, mind keresleti oldalról a globális hitelpiaci válság. Nálunk ezzel szemben a lakáspiaci felfutás 2002-2003-ban érte el csúcspontját, mostanra beérett a piac, így az árak reális szinteken mozogtak, és kisebb mértékű emelkedést produkáltak csak. Így nálunk nincsenek jelen azok a kényszerítő erők, melyek egy globális válsághelyzetben kiszolgáltatottá tehetik a hazai piacot. Míg a leglátványosabb jelzáloghitelezési és pénzpiaci bukások az elmúlt hetekben szolgáltatták a vezető híreket, a válságról már 2008 elejétől kezdve tudni lehetett idehaza is. Ez nálunk a kereslet és a kínálat egyidejű csökkenésével járt, és ennek köszönhetően nem változtak drasztikusan a hazai lakásárak. Mindezek alapján az idei évre az Otthon Centrum szakértői az inflációt meg nem haladó szintű áremelkedést várnak az új építésű ingatlanok piacán. Nem lesz visszaesés A következő időszakra sem várnak a szakértők jelentős visszaesést, mivel a pénzügyi válság egyszerre gerjeszt két egymást kioltó folyamatot a lakáspiacon. A hitellehetőségek beszűkülése lassíthatja ugyan a keresletet, azonban a tőkepiacok gyengélkedése miatt a befektetők egy része az ingatlan felé irányítja figyelmét, így az egyrészről csökkenő keresletet a befektetési célú ingatlanvásárlások ellensúlyozhatják. Ami az ingatlanárakat illeti; az újépítésű ingatlanok esetében a fejlesztők finanszírozási nehézségei, a források drágulása miatt áremelkedés várható, a használt lakások esetében azonban stagnálásra, esetleg némi árcsökkenésre is számítani lehet. A hazai lakáspiacot egy további, strukturális adottság miatt is stabilnak tartja Kühne Kata. Az ingatlanforgalmazási piac 80 százalékát teszik ki a természetes élethelyzet-változásból adódó tranzakciók - amikor a családok igényváltozásaik miatt cserélik az ingatlant nagyobbra, vagy több kisebbre. Ezek az igények egy válság idején ugyanúgy jelentkeznek, mint békeidőben, ezért a tranzakciószám várhatóan nem változik jelentősen. További mentsvárként szolgál a hazai lakáspiac számára a jelenlegi időszakban, hogy a válságot megelőzően sem nőtt túl a hitelezés azon a mértéken, ami jelentős kitettséget okozott volna a hazai szereplők számára. Nem értek el még hozzánk azok a pénzügyi termékek, amik már kockázatot jelentenének a visszafizetésre - emeli ki Kühne Kata, emlékeztetve, hogy a globális hitelválságot részben olyan hitelek tömeges bedőlései idézték elő, amelyeknél a hitelfelvevőknek eleve rendkívül alacsony volt a visszafizetési képessége, ráadásul nagyon alacsony volt az önerő mértéke a megvásárolt ingatlanok értékéhez képest. Itthon ugyan jelentősen növekedett a hitelkihelyezések mértéke az elmúlt években, de ehhez a kockázatos körhöz nálunk nem értek el a hitelezők. A globális válság másik fő kiváltó oka, a fedezetként szolgáló ingatlanok túlárazottsága, szintén nem jellemző a hazai piacra. Nálunk az értékbecslői piac nagyon szabályozott. Itthon sokkal konzervatívabban áraznak az értékbecslők, ami nagyobb biztonságot jelent a piac számára. Így nem fordul elő, hogy a hitelek meghaladják az ingatlanok valós értékét, olyan veszélyt okozva, ami az amerikai piacon beindította a lavinát. Minőségi verseny Átalakult a hazai vevői attitűd is az utóbbi időben. A vevők a válság jelei miatt kevésbé nyújtózkodnak túl a takarójukon és a projektek közül is óvatosabban válogatnak. Egyrészről a belátható időn (például az adott éven) belülre tervezett, nagyobb biztonsággal megvalósuló ingatlanfejlesztéseket részesítik előnyben, másrészről új tendenciaként a frissen átadott vagy szerkezetkész ingatlanok között válogatnak, ahol kézzelfoghatóbb számukra a fejlesztő által beígért kivitelezési minőség vagy a telek beépítettségi szintje. Azok a nagyméretű - 100-nál több lakásos - projektek, melyek a válság kezdetéig csak a lakások 30-40 százalékát tudták értékesíteni, most várhatóan nagyobb nehézségekkel lesznek kénytelenek szembenézni értékesítéskor. Jelenleg azok a projektek értékesítik lakásaikat sikeresen, amelyek kisebb lakásszámmal rendelkeznek, valamint magasabb minőséget nyújtanak, nevezetesen jobb elosztású, az átlagosnál magasabb belmagasságú, jobb minőségű anyagokkal épített lakásokat kínálnak kisebb beépítettséggel, nagyobb zöldterülettel rendelkező területen. Szintén a minőségi verseny eleme, hogy egyre inkább döntő tényezővé válik az értékesítés során, hogy a lakásokhoz tartozik-e erkély, és ha igen, milyen méretű is az. A minőség előtérbe kerülésével azok a nagyméretű fejlesztések maradnak a jelenlegi helyzetben is vonzóak, amelyeket a fejlesztők több ütemben kiviteleznek és adnak át. Míg a több száz lakásos projektek körében tapasztalható csúszások elbizonytalanítják a vevőket, az ütemezett projekteknél a már folyamatban lévő ütem befejezését nagyobb eséllyel látják megvalósulni a vevők, ezért szívesebben választanak lakást az ilyen típusú fejlesztésekben. Ráadásul az ütemezett projektek esetében jellemző, hogy a korábbi ütemek referenciát nyújtanak a vevőknek a további ütemekhez: kézzelfoghatóvá válik számukra a kivitelezés valódi minősége, a projekt élhetősége. Több a készpénzes vásárlás Az elmúlt hetekben a készpénzes, illetve hitelre vásárló vevők aránya is jelentősen megváltozott; az Otthon Centrum szakértői szerint egyes területeken a korábbi 5-10-ről 20-30 százalékra nőtt a készpénzért lakást vásárolni szándékozók aránya. Ezek részben a pénzügyi piacról érkező befektetők, részben azok a magánemberek, akik a banki betéteik mellett vagy helyett elkezdtek érdeklődni a jó adottságokkal rendelkező ingatlanok iránt. Ezen kívül számítunk még a környező kelet európai országokból érkező vevőkre is. Korai lenne még megjósolni, hogy hosszú távú tendenciáról van szó, de azt látjuk, hogy azok a befektetők, akik eddig más területen realizálták befektetéseiket, most megérkeztek az ingatlanpiacra. Az oldal tetejére 2008/11/10 10:25 Hétfő Katasztrofális devizahatások a lakáshiteleknél. A devizahitelezés visszafogása katasztrofális hatásokkal járhat a lakáshitelezésben - következtethetünk a KSH idei első félévről közzétett adataiból is. 2008 első hat hónapjában ugyanis az engedélyezett hitelek számának 80, összegének pedig közel 90 százalékát tette ki a deviza. Ugyanekkor a lakáscélú hitelek összegének már csak nyolc százaléka volt állami támogatású, szemben az előző év 15 százalékos arányával. A különböző adatok együttes áttekintése alapján nyilvánvalónak tűnik, hogy a visszaszoruló devizát aligha lesz képes pótolni a forint. A forinthitelek ugyanis a korábbi devizahiteleknél jóval drágábbak, így a lehetséges adósok köre biztosan szűkül. Ugyanerre hat a szigorúbbá váló adósminősítés, de az elvárt önerő bizonyosan bekövetkező emelése is. A vizsgált időszakban a KSH adatai szerint egy ügyfél részére a finanszírozók átlagosan 6,3 millió forint összegű hitelt engedélyeztek, ami 15 százalékos éves dinamikát jelent. A lakáscélú hitelek futamideje tovább nőtt, az első félév végére már elérte a 15 évet. A lakásépítés és újlakás-vásárlás esetén a futamidő 18 év körül állandósult. Ez azt jelenti, hogy a hitelképes kör kiszélesítéséhez sok tartalék ezen a téren sincs igazán (a meghosszabbodó futamidővel csökkenthetők az adós terhei - esetleg éppen a még elviselhető szintig). Nem túl megnyugtató ugyanakkor az sem, hogy 2008 első félévében a lakáshiteleknél csökkent a problémamentes, és nőtt a külön figyelendő minősítésű állományarány. Tény viszont, hogy az állomány több mint 88 százaléka még mindig bonyodalom nélküli volt, az átlag alatti, illetve kétes hitelek pedig mindössze egy százalékot tettek ki. Az idei első hat hónapban egyébként összesen 71 ezer lakáshitelt engedélyeztek a bankok, jelzálog-hitelintézetek és takarékok - közel 450 milliárd forint értékben. Az oldal tetejére 2008/10/21 15:19 Kedd Szigorodik és drágul a hitelezés. Nehezebb lesz hitelhez jutni, szigorodnak a feltételek, emelkedik az elvárt önrész, egyes bankoknál megszűnik a devizahitel vagy nagyobb lesz a folyósítási jutalék - eddig csak három bank függesztette fel a svájci frank, egy a teljes devizahitelezést, de ahol továbbra is elfogadnak ilyen kérelmeket, ott is alaposan megszűrik a jelentkezőket. A bankok a kockázatok emelkedésével szűkűlő forrásaikra hivatkoznak. De mit is jelent ez? Azt minden devizahiteles tudja, hogy a havi törlesztőrészlete függ a svájci frank/euró (esetleg a dollár vagy a jen) kamattól és a forint árfolyamától. De távolról sem csak ettől. Most a bankok növekvő költségeikre hivatkoznak, a pluszt pedig különböző módon háríthatják az ügyfelekre. Pedig a jegybanki kamatlábak csökkentek vagy stagnáltak. A magyarázat az, hogy ahogy forintban sem a most 8,5 százalékos jegybanki kamatra kapjuk a hitelt, úgy a nálunk jellemzően alapkamatnak mondott, de az ez esetben is találóbb megfogalmazással irányadó kamatként is ismert ráta valóban csak "irányt mutat", a bankok minden hitel esetében ennél magasabb kamatot számítanak fel. A tényleges kamat mértékét (piaci versenyben) az alakítja, hogy a bank mekkora "pénzhasználati díjat" számít fel egyebek között annak fényében, hogy az ügyfél mennyire kockázatos (pl. mennyi a fizetése vagy az önrésze), illetve, hogy saját maga, a bank mennyiért jutott az adott pénzhez. Vegyünk egy példát. Az ügyfél bemegy a bankba, hogy ötmillió forint értékű svájci frank alapú hitelt vegyen fel 10 évre. Ahhoz, hogy a bank át tudja utalni neki ezt az összeget, svájci frankot kell vásárolnia, illetve hitelben felvennie. Az ilyen ügyletekre szolgál a banközi piac, a bankközi hitelezés. Persze a bank nem tíz évre fogja felvenni ezt az összeget, hiszen akkor sokkal drágában kellene továbbadnia azt az ügyfélnek. A bankközi hitelek futamideje egy naptól néhány hónapig (egy, három, hat) terjedhet, kamata pedig az egynapos kamatok esetében jellemzően csak néhány tizedszázalékkal tér el az adott deviza irányadó kamatától, dea havi hiteleké sem sokkal magasabb. A bank tehát, miközben az ügyfélnek odaadta pénzt, adott esetben egy rövidlejáratú hitelből, folyamatosan újrafinanszírozza azt - persze közben már az ügyfél is törleszt, így egyre kevesebbet kell hitelként felvennie. A bankok pedig hagyományosan egymás legjobb, legmegbízhatóbb ügyfelei voltak, így egymás között olcsón hiteleztek. Az elmúlt hetekben azonban jelentősen nőtt ez a kamat, mert a hitelválság miatt megszűnt a bizalom. A bankok drágábban, vagy esetenként egyáltalán nem jutnak hozzá ahhoz a svájci frankhoz, amit aztán az ügyfeleknek adnak tovább. Ezért emelik a kamatot az új, de még a meglévő hiteleknél is - igaz, az utóbbit általában kisebb mértékben. Eddig az elmélet, nézzük, hogyan változik a gyakorlatban a hitelezés. Eltűnő devizahitelek Az MKB Bank pont egy hete jelentette be, hogy határozatlan időre leállítja a devizahitelezést. Ezt egyrészt a forint gyengülésével, az árfolyamkockázatok megnövekedésével indokolták. A bank az euró- és a svájci frank alapú hiteleket is felfüggesztette. A bankok közül eddig csak a Volksbank jelezte, hogy a svájci frank illetve dollár alapú új hitelek folyósítását függesztette fel, euróhiteleket továbbra is ad. A Raiffeisen Banknál a múlt héten vállalati ügyfeleknél a svájci frank alapú hitelezést átmenetileg felfüggesztették és az euró alapú hitelezést részesítik előnyben. Október 20-án aztán a lakossági svájci frank alapú jelzálog-hitelezést is felfüggesztették határozatlan időre. A többi banknál egyelőre azt a választ kaptuk, hogy figyelik az eseményeket és a változásoknak megfelelően hoznak döntést. A devizahitelek visszafogása, illetve felfüggesztése mellett a bankok a jelenlegi hitelezési rendszeren is jelentősen szigorítanak. Az első bank, mely be is jelentette ezt a szigorítást, az OTP Bank volt. A pénzintézet ugyan a továbbiakban is nyújt devizahiteleket, de néhány településen megszüntetik a hitelezést, szigorítanak a feltételeken, emelik például a hitelkamatokat, meglévő hiteleknél fél százalékponttal. Ez azt jelenti, hogy ezeknek a hiteleknek a törlesztőrészlete emelkedni fog, például egy ötmillió forint összegű, 20 éves futamidejű japán jenes vagy svájci frankos lakáshitelnél 1200-1400 forinttal havonta. A Raiffeisen Banknál a személyi kölcsönöknél szigorítottak [3], módosítják az ügyleti kamatokat és a kezelési költségeket, háromról hat hónapra emelik a megkívánt folyamatos munkaviszonyt. Valamint életkori változások is vannak, eddig 21 éves kor alatt volt kötelező adóstárs bevonása, most ez 25 évre módosul. Átalakítanak A többi bank is dolgozik a hitelezési gyakorlata átalakításán, részleteket azonban nem árultak el egyelőre. Az UniCreditnél jelezték, hogy az ügyfeleket a "leginkább biztonságos megoldások kiválasztásában" segítik, vagyis feltehetően előtérbe kerülnek a forinthitelek. Mivel mind a forint, mind a deviza oldalon emelkedtek a forrásköltségek, a Budapest Bank sem kerülheti el, hogy ezt beleépítse a hitelkamatokba. A hitelminősítésen most nem szigorítanak, ennek oka, hogy - saját bevallásuk szerint - eddig is körültekintően hiteleztek. A banknál egy másik következményt is említettek, náluk már nincs nincs önrész nélküli lakáshitel konstrukció, az önrész mértékét a tavaszi lakáshitel kampány után kezdték emelni. A Raiffeisen Bank szerint a megnövekedett kockázatok és a likviditás-szűke várhatóan negatívan fogja érinteni a bankok kockázatvállalási hajlandóságát, valamint a hitelek árazását is, előreláthatólag minden szegmensben. Ők egyelőre nem tartják indokoltnak a magasabb önrész alkalmazását, de az önerőminimum opció vélhetően szigorúbb feltételek mellett lesz majd elérhető. Ez azt jelenti, hogy korlátozottabban és drágábban lehet majd alacsony önrészes hitelhez jutni. Az Erste Banknál is folyamatosan felülvizsgálják a konstrukciókat, de a hitelképesség feltételei egyelőre nem változnak. A K&H Banknál a lakossági ügyfelek kamatai várhatóan csak abban az esetben módosulnak, ha ez az elmozdulás tartósnak bizonyul a piacon, de elképzelhető egy kamatemelés. A bank az önrésznél is szigorít, az öt százalék önerőt kívánó magánszemély hitelek befogadását a bank október 14-től szünetelteti, jelenleg a hiteleket a hitelbiztosítéki érték 80 százalékáig fogadja be. Elhalasztják a hitelfelvételt A hitelezésnél egyébként fontos tudni, hogy most a világon mindenütt nemcsak a pénzszűke nehezíti a hitelfolyamatokat, hanem az is, hogy a vállalatok, vállalkozások sem könnyen találnak olyan fejlesztési célt, amelynek kedvéért hitelért fordulnának bankjukhoz, hiszen a piac felvevőképessége gyakorlatilag minden országban a csökkenés irányába tendál. Ez Magyarországon a növekedés lassulását jelenti, legfontosabb export piacainkon azonban lényegében recessziót. Ez pedig munkahelyeket veszélyeztet, így a a lakossági ügyfelek nyugodtabb időszakra halasztják nagyértékű vásárlásaikat, melyhez hitelt is felvennének. Az UniCredit Banknál már tapasztalják is a hitelfelvételi kedv csökkenését, de nemcsak a deviza-, hanem a forintalapú kölcsönök iránt is csökken a kereslet, mert az emberek többsége óvatossá vált. A Budapest Banknál úgy gondolják, eltérő mértékben csökken a különböző hitelek aránya: a lakáshitel nagyon visszaesik, hasonlóképpen az autóhitelek is, míg a személyi hitelek piacán az előbbiektől kisebb mértékű csökkenésre számítanak. A K&H Bank szerint a bankok számára még inkább értékesek lesznek a "jó adós" ügyfelek, míg a bizonytalan fizetőképességű ügyfelek hitelezésétől még jobban tartózkodni fognak. Az oldal tetejére 2008/04/21 14:25 Hétfő Örülhetnek a devizahitelesek. A törlesztőrészletek év eleji növekedése után most végre kicsit fellélegezhetnek a devizahitelesek. Elsősorban azok, akik svájci frankban vagy japán jenben adósodtak el. A forint három hónapos csúcson áll a frankkal szemben, és a japán jen árfolyama is jelentősen csökkent az elmúlt néhány hónapban. A svájci frankban eladósodottak 7 százalékkal, míg a jen alapú hitelt felvett ügyfelek akár 10 százalékkal is alacsonyabb törlesztőrészletet fizethetnek most, mint az elmúlt hónapokban. Mindez a forint erősödésének köszönhető az említett két devizával szemben. Az OTP egyik devizakereskedője szerint lehet néhány jó hónapjuk a hiteleseknek, de legkésőbb őszre visszatérnek a magasabb árfolyamok. A svájci frank árfolyama 169-ről 158 forintra csökkent, míg 100 jen már csak 155 forintot ér a néhány héttel ezelőtti 170 forinttal szemben. A forint szokásosnál jelentősebb erősödése a szakértő szerint annak köszönhető, hogy a hitelválság miatt megtépázott bizalom kezd visszatérni a pénzpiacokon. Egyre több befektető viszi át a pénzét az általában "menekülő útvonalként" használt svájci frankból a kevésbé biztonságos, ám sokkal jobban kamatozó devizákba, például a forintba. Az OTP egyik devizakereskedője azonban irreálisan magasnak tartja a jelenlegi forint/euró és forint/svájci frank árfolyamot. Úgy véli, ezek hosszabb távon változni fognak, méghozzá a külföldi devizák javára. Jelenleg ugyan optimista a hangulat a pénzpiacokon, de a szakértő elképzelhetőnek tartja, hogy "néhány csontváz még kiesik a szekrényből az Egyesült Államokban". A svájci frank árfolyamváltozása a magyar lakosság egyre nagyobb hányadát érinti. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint idehaza a hitelek 60 százalékát ebben a devizanemben vették fel. A hitelállomány értéke februárra elérte a 3.383 milliárd forintot. Az oldal tetejére 2008/04/15 14:25 Kedd MNB: az idén csökken a hitelezés bővülése. A magyar pénzügyi rendszerben 2008-ban mérséklődik a hitelezés bővülése, elsősorban a vállalati hitelezés üteme csökken és ezzel együtt visszaesik valamelyest a pénzügyi szektor jövedelmezősége is - mondta Király Júlia, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) alelnöke kedden Budapesten sajtótájékoztatón. Budapest, (MTI) - Az eseményen ismertették a "jelentés a pénzügyi stabilitásról" című jegybanki kiadvány főbb megállapításait, illetve a monetáris tanács ezzel kapcsolatos állásfoglalásait is. Király Júlia kiemelte: a jegybank arra számít, hogy az USA jelzálogpiacáról kiindult pénzügyi válságnak csak "az oldalszelei" érintik Magyarországot. Aláhúzta: kedvező, hogy a keddi pénzpiaci hírek is azt mutatják, a forint ismét együtt mozog a régiós nemzeti valutákkal, vagyis a lenyel zlotyval, a cseh és szlovák koronával. Az oldal tetejére 2008/04/14 10:25 Hétfő Érdemes megszabadulni a rossz hitelektől. Egyre többen kerülnek olyan helyzetbe, hogy az évekkel ezelőtt felvett, de még messze nem lejárt hitelek törlesztő részleteinek fizetése megközelíti, vagy meghaladja az adott háztartás teherbíró-képességét. A hitelintézetek folyamatos versenye miatt egyre kedvezőbb termékek jelennek meg a piacon, könnyen lehet olyan ajánlatot találni, amely lényegesen kedvezőbb feltételeket biztosíthat, mint a most igénybevett konstrukció. Az oldal tetejére 2008/04/01 15:48 Kedd Lakáshitelek, irány Svájc? (Ingatlanhitelek refinanszírozása) A hitelközvetítők szerepe és az általuk nyújtott szolgáltatás értéke a bankok egyre élesedő hitelpiaci versenyével párhuzamosan nő. A hitelközvetítők létjogosultságát legjobban akkor tudjuk átérezni, ha magunk is hitelt szeretnénk felvenni. A banki hitelajánlatok, akciós kamatok között első pillantásra eligazodni, és a legmegfelelőbbet kiválasztani nem könnyű, ha valaki jobban beleássa magát és elkezdi összehasonlítani az ajánlatokat, rájön, hogy nagyon sok időt, energiát és utánajárást igénylő fába vágta a fejszéjét. A hitelközvetítőkkel ezt az utánajárást és adatgyűjtést megspórolhatjuk egy, az ajánlatokat és lehetőségeket nagyon jól ismerő hitelreferens segítségével. Az oldal tetejére 2008/03/28 10:45 Péntek Pénzhez jutunk, ha nem kel el a lakás. Garantált értékesítés az ingatlanközvetítő-hálózatoknál. Áprilistól értékesítési garanciát vezet be a két legnagyobb ingatlanközvetítő franchise-hálózat, a Duna House és az Otthon Centrum. A lépéstől a piac élénkülését, tisztulását, a bizalom erősödését és a gyorsabb értékesítést biztosító kizárólagos megbízási forma térnyerését remélik a társaságok. A konstrukció lényege, hogy a kizárólagos megbízások esetében amennyiben a közvetítőnek nem sikerül eladnia az ingatlant, a tulajdonos komolyabb összeget kap, ha a megbízási idő lejárta utáni, meghatározott idő alatt saját magának mégis sikerül értékesítenie a lakását. Így az eladó gyakorlatilag nem vállal kockázatot az ingatlanközvetítő hálózat megbízásával. A Magyarországon még vadonatúj szolgáltatás Franciaországban, illetve Nyugat-Európa más országaiban nagyban hozzájárult az ingatlanközvetítői piac részarányának emelkedéséhez. Magyarországon az ingatlanosok által bonyolított üzletek aránya területenként változó arányú, becslések szerint 30-40 százalékát teszi ki az ingatlanforgalomnak, Budapesten eléri a 40 százalékot, és néhány jól körülhatárolt szegmensben, például a budapesti belvárosban akár a 60 százalékot is meghaladhatja. Az értékesítési garancia a várakozások szerint az eladókat a profi közvetítők felé tereli, mivel megszűnik az a dilemmájuk, hogy mi történik, ha a közvetítőnek nem, nekik viszont sikerül az eladás. Az oldal tetejére 2008/02/25 13:45 Hétfő Rekordév a Fundamentánál. Több mint 850 millió forinózás-előtti eredménnyel zárta a 2007-es esztendőt a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Ez közel kétszeresen haladja meg a 2007-es terveket, és több mint négyszeresen a 2006 végi tényleges eredményt - mondta el a mai sajtótájékoztatóján Gergely Károly, a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. elnök-vezérigazgatója. Az oldal tetejére 2008/02/18 09:20 Hétfő Mi lesz a jen hitelekkel? - Aggódik az MNB és a PSZÁF. Az előzetes híreknek megfelelően k&ouös ajánlást adott ki az MNB és a PSZÁF Felügyeleti tanácsa a deviza, különösen a jen hitelezés kapcsán. Az ajánlás felhívja a figyelmet a deviza és különösen a jen hitelezés kockázataira, s egyúttal kezelési útmutatós is mellékel. Az PSZÁF az ajánlásban kiemeli, hogy az addicionális kockázatok felépülésének korlátozása érdekében minden rendelkezésére álló eszközt felhasznál, ezen belül mérlegelni fogja esetleges többlettőke-követelmény előírását is. Az ajánlás többzött alacsonyabb LTV-t (loan to value), rendes igazolásokkal alátámasztott jövedelmet vár az adóól. A bankoknak fel kell készülniük arra, hogy több körülmény egyszerre változik kedvezőtlen irányba, s az ajánlás felhívja a figyelmet arra, hogy hiteleknek döntően jövedelemmel fedezettnek kell lenniük. A jenhiteleket a kockázatok hangsúlyozásával ajánlott hirdetni, ráadásul az MNB és a PSZÁF az ügynökhiteleket sem szereti kifejtetten. A közleményt már várta a szakma, azonban megítélése várhatóan ambivalens lesz. Az OTP több vezetője múlt héten azt hangsúlyozta, hogy: (1) a jenhiteleseket szigorúan minősítik (az ügyfélnek képesnek kell lennie az adott hitelt a svájci frankhoz kapcsolódó magasabb törlesztőrészlet mellett is visszafizetni), (2) a jenhitel a tapasztalatok szerint csak mérsékelten kockázatosabb, (3) a reáljövedelmek esése miatt a magyar lakosság már átment egy stresszteszten, amelyet sikeresen átvészelt (4) az ország makrogazdasági problémáit nem a bankokon kellene feltétlenül elverni. Az oldal tetejére 2008/02/11 16:43 Hétfő Nehezebb lesz trükközni a THM-mel. Február elsején hatályba lépett az új thm-rendelet, a szúbb szabályok szerint a bankok nem tudnak tovább trükközni a számítással, összehasonlíthatóbbak lesznek a banki ajánlatok. Mit is közöl velünk egy kölcsön thm-je, azaz teljes hiteldíj mutatója? A thm egy olyan éves kamatláb, amely megmutatja, hogy valójában mekkora kamatot fizetünk folyósított kölcsönünk után. Ezt oly módon teszi, hogy figyelembe veszi a hitelfelvétel kapcsán jelentkező összes egyszeri (hitelvizsgálati díj, szerződéskötési díj, értékbecslés díja) és folyó költséget (kamat, kezelési költség). A thm segítségével így (elméletileg) összehasonlíthatóvá válnak az azonos hitelösszegű és futamidejű ajánlatok, ezáltal (egyéb szempontok mellőzésével) az alacsonyabb thm-et kínáló hitelt érdemes választanunk. A thm eddigi szabályozása lehetővé tette a hitelnyújtóknak, hogy hirdetéseikben olyan adatot tüntessenek fel, amely csak egy kezdeti, akciós időszakra vonatkozó kamatlábbal és kezelési költséggel számol. Nézzük, mit jelent ez egy példával: tízmillió forint svájci frank alapú hitelt veszünk fel, húsz éves futamidővel. Ha például a bank az első évben akciós kamatot (öt százalék helyett három százalék) és kezelési költséget (mondjuk 2,75 százalék helyett 1,75 százalék) ad, akkor a THM az első évben 5,1 százalék lesz. A második évtől azonban, amikor már nem érvényes az akciós kamat, akkor a thm is magasabb lesz, példánkban 8,34 százalék. Az eddigi szabályozás megengedte a banknak, hogy a hirdetéseken csak az alacsonyabb thm szerepeljen. A 2008. február 1-vel hatályba lépett új rendelet ezt a problémát megoldja: a finanszírozókat a thm kiszámítására a hitel teljes futamidejére vonatkozóan kötelezi és ezt kell feltüntetni a hirdetésekben is. Az oldal tetejére 2008/02/09 20:12 Szombat A Gazdasági Verseny Hivatal "beszólt" az OTP Banknak. A Gazdasági Versenyhivatal (GVH) az elmúlt napokban több forrásból észlelte, hogy az OTP Bank lakáshitel üzletágában a GVH előtt tett kötelezettségvállalásáról félreérthető módon tájékoztatta ügyfeleit. A pénzintézet tájékoztatása szerint az ügyfelek január 31-ig értesítést kaptak a kezelési költség maximumának visszaállításáról. Az OTP Bank Nyrt. ügyfeleknek küldött levele viszont félreérthető móúgy fogalmaz, mintha a kezelési költségek maximumának emelésére a GVH elvárása alapján kerülne sor, noha a GVH erre nem kötelezte, nem is kötelezhette az OTP-t. Megtévesztő az a fogalmazás, amely azt sugallja, hogy a kezelési költség maximumának megemelésével a hatóság elvárásainak tesz eleget a bank, vagy ezt a lépést legalábbis előre jóváhagyta volna a GVH. Az oldal tetejére 2008/01/29 07:46 Kedd Intézze bankügyeit otthonról olcsón! Magyarországon a lakosság jelentős részének még mindig nincs bankszámlája. Bár a hazai pénzintézetek már tavaly elkezdtek dolgozni ingyenes csomagokon, hogy minél jobban elterjedjen a számlahasználat, eddig még nem vezettek be ilyeneket. Igaz a legolcsóbb számlacsomagok alig néhány száz forintba kerülnek havonta. Ráadásul bankszámlára szükség van, ma már a legtöbb munkáltató ószámlára utalja a fizetéseket. Bank Csomag Havi díj Utalás (eseti, papír) Utalás (eseti, elektronikus) Utalás (állandó, papír) Utalás (állandó, elektronikus) Közüzemi díjak Éves kártya díj Budapest Bank Hűség 120 Ft. 25 Ft+0,25%, max. 1500 Ft 25 Ft+0,25%, max. 1500 Ft 55 Ft. 55 Ft. 55 Ft. ingyenes CIB Bank Classic 219 Ft. 0,1% min, 60Ft, max. 5000 Ft 0,2%, min. 300 Ft. max. 5000 Ft 006%, min. 60 Ft. max. 5000 Ft 006%, min. 60 Ft. max. 5000 Ft 40 Ft. 1400 Ft. CIB Bank Online 149 Ft. 100 Ft+0,2%, min. 250 Ft. max. 1500 Ft ingyenes ingyenes ingyenes ingyenes 1400 Ft. Citibank Net 200 Ft. 0,4%, min. 300 Ft 0,02%, min. 50 Ft., max. 400 Ft 50 Ft. 50 Ft. 50 Ft. 1200 Ft. Erste Bank Szorgos 219 Ft. 0,25%, min. 400 Ft. max. 5000 Ft 50 Ft. 70 Ft. 40 Ft. 50 Ft. 1800 Ft. Erste Bank Online 499 Ft. 0,3%, min. 750 Ft. max. 7500 Ft ingyenes 150 Ft. ingyenes ingyenes a második évtől 500 Ft. K&H Bank Lakossági 220 Ft. 0,2% + 200 Ft. max. 5000 Ft 0,1% + 100 Ft.,, max. 2500 Ft 60 Ft. 20 Ft. 50 Ft. a második évtől 1400 Ft. K&H Bank Elektronikus 399 Ft. 0,2% + 300 Ft. max. 5000 Ft 10 Ft. 10 Ft. 10 Ft. ingyenes ingyenes OTP Bank Alap 399 Ft. 0,2% min. 500 Ft. . max. 8000 Ft 0,1% min. 250 Ft. . max. 4000 Ft 160 Ft. 160 Ft. 45 Ft. ingyenes OTP Bank Net 1299 Ft. 0,2% min. 500 Ft. . max. 8000 Ft ingyenes nincs ingyenes az első 3 Db 45 Ft. ingyenes Raiffeisen Bank Alapszámla ingyenes 0,25% min. 300 Ft. . max. 4500 Ft 0,15% min. 150 Ft. . max. 3500 Ft 50 Ft. 50 Ft. 50 Ft. 1500 Ft. Raiffeisen Bank Lendület 629 Ft. 0,25% min. 300 Ft. . max. 4500 Ft ingyenes ingyenes ingyenes ingyenes 1500 Ft. UniCredit Bank Privát 100 Ft. 0,275% min. 400 Ft. 0,085% min. 50 Ft. 50 Ft. 50 Ft. 40 Ft. 1000 Ft. UniCredit Bank NonStop 449 Ft. 0,275% min. 400 Ft. max. 8000 Ft. ingyenes ingyenes ingyenes ingyenes a második évtől 1000 Ft. Az oldal tetejére 2008/01/07 16:25 Vasárnap Döcögve ment a CIB-IEB-egyesülés. Tucatjával kaptunk leveleket olvasóól, melyben arra panaszkodtak, hoguacute;ute;últ egy héten alig tudtak hozzáférni pénzükhöz a CIB Bankban. Sokszor nem működtek a pénzautomaták, alig lehetett belépni a netbankba, illetve szinte lehetetlen volt elérni az ügyfélszolgálatot. Az Inter-Európa Bank és a CIB január elsejével olvadt össze, a hibák emiatt voltak. Bár már hónaóta készül az Inter-Európa Bank és a CIB Bank a rendszerszintű összeolvadásra, január elején mégsem sikerült zökkenőmentesen az átmenet. Az egyesülés előzménye, hogy tavalyelőtt augusztusban Olaszország második és harmadik legnagyobb bankja, a Sanpaolo IMI és a Banca Intesa úgy döntött, összeolvad. 2007 áprilisában jelentették be, hogy a két pénzintézet magyarországi részlegei is összeolvadnak, létrehozva ezzel az ország második legnagyobb bankját. Az oldal tetejére 2008/01/01 16:25 Hétfő Adó változás az újévben. Januártól harmadára, 5 évre mérséklődik az időszak, ameddig a lakáseladásból származó jövedelem után 25 százalékos adót kell fizetni. Jövedelemnek az az összeg minősül, amelyet úgy kapunk, hogy az eladáskori értékből, vagyis a bevételből levonjuk a szerzéskori értéket - akár vétellel, akár örökléssel, akár ajándékozás útján jutottunk hozzá, akár magunk építettük -, és ebből még levonjuk a szerzéskori költségeket, valamint a bizonylattal igazolható kiadásokat. Tudni kell még azt is, hogy nem feltételnül kell a teljes jövedelem negyedét odaadni az államnak. Most csak akkor kell a teljes jövedelmet leadózni 25 százalékkal, ha az eladás és a szerzés óta nem telt el öt esztendő. Ha már 6 év telt el a két időpont között, akkor a jövedelem 90 százalékának negyedét kell becsengetnünk, ha 7 év, akkor a nyolcvan százalékának negyedét, és így tovább: évente 10 százalékponttal csökken a 25 százalékos adómérték alapjául szolgáló összeg. Jövőre csak a szerzés évében, illetve a szerzés évét követő esztendőben eladott lakásból származó jövedelem 100 százalékát kell leadózni, szintén 25 százalékkal, ám utána évente 30 százalékkal csökken az adó alapja. A változtatás miatt aki 5-15 évvel ezelőtt jutott hozzá a lakásához, házához, annak érdemes kibekkelnie néhány napot, és január 1-jétől megszabadulni az ingatlantól. De nem teljesen egyszerű a helyzet. Megszűnik ugyanis a lakásszerzési kedvezmény év végével (bár lesz egy átmeneti szabály, erről később), vagyis a jövőben hiába fordítjuk a lakáseladásból származó jövedelmet 60 hónapon belül - vagy az eladás előtt legfeljebb 12 hónappal - lakáscélra, azaz vásárolunk magunknak vagy hozzátartozónknak lakást, növelünk alapterületet, a befizetett adó már nem fog visszajárni. Ehhez egy fontos átmeneti szabály kapcsolódik. Aki év végéig eladja vagy eladta a lakását, és onnan számítva 60 hónapon belül lakáscélra fordítja a jövedelmet, még visszakapja a befizetett adót. Vagyis ha mondjuk gyorsan ebben a pár napban értékesítjük a lakásunkat, a befizetett adónkat még visszakapjuk, ha 2012 végéig lakáscélra felhasználjuk a pénzt. Ez tehát az idei lakáseladára ösztönöz, az adóköteles időszak harmadolása azonban a 2008-as vagy azutáni értékesítésre. Azt kell megfontolni, kiszámolni, mi éri meg jobban nekünk. Aki gyorsan meg akar szabadulni attól a lakástól, amelyet legfeljebb négy évvel ezelőtt szerzett, annak valószínűleg engednie kell az árból. De a befizetendő adót visszakapja. Aki jövőre adja el ugyanezt a lakást, annak nem feltétlenül kell lemennie az árral. Persze adót kell fizetnie, amit nem kaphat vissza. Azt kell tehát összevetni, mennyi az árengedmény és mennyi a befizetendő adó összege. Figyelni kell arra, hogy az átmeneti szabállyal érintettek, vagyis akik még év végével eladják vagy eladták a lakást, és 60 hónapon belül egy másikat vesznek, azt a másikat további 5 éven keresztül érdemes tartani. Ha nem így járnak el, a visszakapott adót vissza kell adni az APEH-nek. Az oldal tetejére 2007/12/06 16:25 Csütörtök Az OTP több tízezer ügyfelének fizeti vissza pénzét. Az OTP Bank kötelezettségvállalásával zárult a lakáshitel piacot vizsgáló versenyfelügyeleti eljárás. A bank ellen gazdasági erőfölénnyel való visszaélés gyanújával indult versenyhatósági vizsgálat. A Gazdasági Versenyhivatal (GVH) Versenytanácsa által elfogadott kötelezettségvállalásnak köszönhetően az OTP több tízezer ügyfélnek fizeti vissza pénzét. Az oldal tetejére 2007/10/17 11:20 Szerda Épülnek az ország legdrágább lakásai. Befejezik az egykor SZOT-szállónak szánt rózsadombi épületet, amelynek félkész szerkezete 1971 óta díszíti a budapesti városképet. A beruházó Pro-Hill Kft. a KÉSZ kivitelezésében a pereskedés lezárulta után megkezdte a legdrágább budapesti lakásokat magába foglaló Excelsior Budapest Spa társasház építését. A projekt sok szempontból is egyedülálló, és ennek köszönhetően az árazása is unikális. Négyzetméterenként legalább 1,5 millió forintot kell fizetni majd egy luxuslakásért. Az oldal tetejére 2007/10/10 17:10 Szerda Eltűnőben a pluszköltségek. Az egyszeri tételek eltüntetésével, illetve a türelmi idő meghosszabbításával igyekeznek vonzóbbá tenni lakáscélú és szabad felhasználású hiteleiket a bankok: több piaci szereplőnél – legalábbis a futamidő első részében – az ügyfélnek gyakorlatilag csak a kamatot kell fizetnie. A kedvezmények – mivel az új kihelyezések szinte teljes mértékben ebben a devizanemben történnek – értelemszerűen a svájcifrank-alapú termékekre vonatkoznak. Az Allianz Bank konstrukciója akár jövedelemigazolás benyújtása nélkül is igényelhető: emellett a hitelintézet ügyletenként egy fedezetként felajánlott ingatlan értékbecslési díját utólagosan az ügyfél bankszámláján jóváírja, illetve kezelési költséget sem számol fel. A hitelkamatból szintén kedvezményeket ad az Allianz, ha az ügyfélnek van biztosítása a csoportnál, vagy a hitelintézetnél folyószámlája. Amennyiben a kedvezmény alapjául szolgáló feltételek továbbra is fennállnak, a kamatból adott engedményeket öt évig garantálják. A CIB most minden piaci kamatozású ingatlanfedezetes hitel igénylésekor kedvezményes kezelési költséget számol fel, ha az adós a kölcsön igénylésekor vállalja, hogy jövedelmét a banknál megnyíló számlájára utaltatja, és megad két csoportos beszedési megbízást, emellett automatikusan hitelkártyához is juthat az ügyfél. Az ajándék hitelkártyát az Erste is ott tartja a tarsolyában. A bank nullaszázalékos kezelési költséggel igényelhető jelzáloghitelt kínál, figyelemre méltó, 6,90 százalékos THM mellett. Az Erste hitele emellett jövedelemigazolás nélkül is kérhető, illetve az ügyfél megtakaríthatja a közjegyzői, valamint az értékbecslési díjat is. A legegyértelműbben hangzó ajánlattal most a K&H jelent meg a piacon: lakás- vagy jelzáloghitelének most "csak kamattal" árult változatát is kínálja, amelynél a szerződéskötés díjával, az értékbecslés költségével és a kezelési költséggel sem kell kalkulálnia az ügyfélnek. A Raiffeisen szintén egy sor egyszeri tételt magára vállal: a hitelbírálatidíj-akciójukat kiterjesztették a jelzálogkölcsönökre is, és bizonyos feltételek mellett az értékbecslés költségétől is megmenekülhet az igénylő. Ha az ügyfél a számláját is kellően aktívan használja, az első hathavi kezelési költséget is jóváírja a hitelintézet. Az UniCredit Kímélő Hitel néven vezetett be hasonló elven működő konstrukciót: az ügyfél a terméket akár kétéves türelmi idővel is igényelheti. A hitel jövedelemigazolás nélkül is kérhető, és az ügyfél dönthet úgy is, hogy az első hat hónap alatt alacsonyabb kamattal törleszti a kölcsönt. Az oldal tetejére 2007/08/31 11:30 Péntek 66 milliárdért adták el az FHB-t Az idei privatizációs csúcsbevételt az uniós előírások szerinti egyetlen megengedhető célra, adósságtörlesztésre fordítja az állam. A pénznek szeptember 4-ig kell megérkeznie a több mint két tucat hazai és nemzetközi, egyenként öt százaléknál kisebb tulajdonrészt szerző befektetőktől, akik az 50 százalék plusz egy szavazatos csomagot részvényenként 2025 forintért vették meg. Alig 24 óra alatt elkelt az FHB Jelzálogbank többségi állami tulajdonrésze: a piacot is meglepő hír szerda este, a tőzsdei zárás után látott napvilágot, hogy csütörtökön a tranzakció lebonyolítására megbízást kapott angol HSBC bank által meghívott befektetők már tényleges ajánlatott tegyenek. A tranzakciót a kormány, az ÁPV Zrt. és az alany, az FHB is sikeresnek értékelte. Az oldal tetejére 2007/08/30 15:00 Csütörtök Érdemes kifizetni a lakást ? Bár sokan gondolják, hogy jobb a lakást minél előbb kifizetni, pénzügyi szempontból nem biztos, hogy ez a legelőnyösebb. Néha érdemes a meglévő önerőnek csak egy részét az ingatlanra fordítani, a lakás árának fennmaradó részét hitelből finanszírozni, a megmaradt pénzt pedig befektetni. Noha a bankok a lakáshitelek rendkívül széles skáláját kínálják, érdemes alaposan átgondolni, milyen pénzügyi konstrukcióban vág valaki neki a lakásvásárlásnak. Ha valaki a rendelkezésre álló tőkét részben vagy egészben nem az ingatlanba, hanem máshova fekteti be, jóval kedvezőbb lehetőségeket és persze magasabb hozamokat tud elérni, nem beszélve arról, hogy a befektetett tőke hozamából a törlesztőrészleteket is könnyedén fizetheti. Bár a hazai piacon a vásárlók egy része minimális önerővel rendelkezik, és a minél nagyobb finanszírozási arányú hiteleket keresi (többek között éppen ez a helyzet hívta életre a ma már számos banknál elérhető kvázi nulla százalék önerővel felvehető hiteleket), a nagyobb összegű készpénzzel rendelkezők számára nem biztos, hogy az a legjobb konstrukció, ha teljes tőkéjüket az ingatlan vásárlására fordítják. A rendelkezésre álló szabad tőkét ennél optimálisabban is el lehet osztani – véli Csedő Zoltán, a Duna House pénzügyi tanácsadási üzletágának vezetője, hiszen akár több millió forintos nyereséget is el lehet érni. A rendelkezésre álló 20 mó forintot érdemes két részre bontani: 10 millió forint befizethető az új ingatlan vételárába, a maradék 10 millió forintos vételárrészre pedig érdemes hitelt felvenni, így 10 millió forintot, amely ez esetben szabad tőkéként áll rendelkezésre, befektetési egységhez kötött életbiztosításba vagy különféle (tiszta vagy vegyes) portfolióba lehet befektetni. Tovább fokozható az elérhető hozam azzal, ha megfelelően választja meg a vásárló a lakáshitelt. A piacon mind "hagyományos", mind halasztott tőketörlesztésű hitelek közül lehet válogatni. Egy átlagos, 20 évre felvett, 6,25 százalékos THM-mel rendelkező, 10 millió forintos hitel esetében a fizetni valók a következőképpen alakulnak: 240x71 533 forintot kell kifizetnünk, ami a futamidő végéig összesen 17 168 000 forintot jelent. Amennyiben azonban halasztott tőketörlesztésű hitelt választ a vásárló, pénzének egy részét az általa választott portfolióba átlag kilencszázalékos hozammal fektetik be, így az összes befizetés 20 év alatt ebben az esetben 13 714 000 forint. Összehasonlítva az előző konstrukcióval tehát 3 454 000 forint nyereség realizálódik. Fontos megemlíteni az igénybe vehető adókedvezményt, amely a futamidő alatt ugyancsak befektethető. A maradék 10 millió forint tetszés szerint szabadon befektethető, például egy vegyes, ingatlan-, kötvény- és részvényalapokat tartalmazó portóba, vagy hosszú távú cél esetén egy tiszta részvényportf&oacutóba is. Érdemes tehát vásárlás előtt alaposan körülnézni a piacon – ehhez ma már számos cég nyújt segítséget –, mivel a megfelelően kombinált befektetésekkel jóval kedvezőbb pénzügyi helyzettel zárhatjuk a lakásvásárlás folyamatát. Az oldal tetejére 2007/07/064 18:30 Péntek El tudnád adni a lakásodat? - A válasz megérkezett. Lakáspiaci elemzésekben leggyakrabban az ár szokott a központi téma lenni. Amennyiben azonban a kínálati oldalról lépünk be az ingatlanpiacra, úgy kiemelten fontos számunkra, hogy melyek azok a lakások - méret, típus, építés szerint - melyeket könnyen lehet értékesíteni, s melyek azok, melyek iránt viszonylag alacsony kereslet mutatkozik. Az Otthon Centrum megvizsgálta, hogy milyen lakásokat vettek meg leginkább Magyarországon az elmúlt egy évben. Vidéken ugyanúgy a társasházi lakások voltak a legkelendőbb lakóingatlanok az eladások 51%-ával, de itt - a kisebb települések beépítés jellege és árszínvonala miatt - jóval nagyobb arányt képviselnek a családi házak, ikerházak és sorházak (összesen 35%), mint Budapesten. Az oldal tetejére 2007/07/04 10:30 Szerda Készültségi fokok a könnyűszerkezetes technológiáknál. A félkész kivitelnél a lakóépület kívülről teljesen elkészült: a kívánt színre van vakolva, külső nyílászárókkal, könyöklővel, festett deszkázattal, tetőhéjalással, csatornával kiépített, míg belül ugyan állnak a falak, ám hiányzik a mennyezet. A félkész plusz épületgépészeti készültség azt jelenti, hogy elkészült a mennyezet a teljes hőszigeteléssel, befejeződtek a ház villamosáram-rendszerének és gépészetének alapszerelési munkálatai, vagyis a kapcsolók és a szaniterek még hiányoznak. A kulcsrakész kivitel esetében már csak a világítótesteket kell felszerelni: az épület belül is burkolt, legtöbb esetben tapétázott, a villanykapcsolók, konnektorok, radiátorok működőképesen a helyükön, a kazán beüzemelve, a szaniterek felszerelve, a beltéri ajtók beépítve. Az oldal tetejére 2007/06/27 15:00 Szerda Új ház, négyzetméterenként 100 ezer forintért - de hogyan? Ha valaki a házkivitelezők hirdetéseit böngészi, igencsak szélsőséges árakkal találkozik. Van olyan cég, amelyik akár 100–130 ezer forintos négyzetméteráron kínál kulcsrakész otthonteremtési megoldást, de van példa 200 ezer forint feletti, sőt ennél jóval nagyobb összegű házépítési ajánlatokra is. Így érthető, ha az építkező nehezen dönt a technológia, illetve a kivitelező kiválasztásakor. Adódik a kérdés, milyen árak, díjak a mérvadók például egy 100 négyzetméter alapterületű lakóház hozzávetőleges összköltségének meghatározásakor. A támpont e kérdésben egyrészt a piacon kínált vállalkozói lakások jelenlegi ára, másrészt a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) költségbecslési módszere lehet. A fővárosban jelenleg 250 ezer és 1,5 millió forint, míg vidéken 220 és 490 ezer forint között sz&oacuódik a vállalkozói beruházásban épült új építésű lakóingatlanok négyzetméterára. Ez magában foglalja a fejlesztő cég által felszámított vállalkozói nyereséget is, amiről nincs pontos információ s igen nehéz megbecsülni. Ezért talán többet mondanak a tervezőktől kapott árinformációk, miszerint jelenleg a téglaépítésű házak esetében 125–260 ezer forint, a könnyűszerkezetes és készházaknál pedig 100–250 ezer forint között mozog a bruttó négyzetméterár. Persze ez utóbbi összegek némelyikében nincs benne az alapozás költsége, így az árakról érdemes több cégnél is érdeklődni. Az oldal tetejére 2007/03/02 10:30 Péntek Így adja el lakását! A lakásvásárlással kapcsolatos tudnivalók után most a másik oldal, azaz az eladók teendőit tekintjük át, a gondolat megszületésétől az érdeklődők fogadásán és az áralkun át a szerződés megkötéséig. Mennyit ér a lakás? Amikor az ingatlanunk eladása szóba kerül, mindenek előtt tudnunk kell, hogy hol fogunk ezután lakni, s a váltás - beleértve akár az ideiglenes megoldást is - milyen anyagi vonzattal jár. Legalább ilyen fontos, hogy elkerüljük a tulajdonosok leggyakoribb csapdáját, azaz lakásunk túlárazását: tisztában kell lennünk az ingatlan valós piaci értékével. Faluhelyi György szerint ehhez ajánlatos egy ingatlanközvetítő szolgáltatását igénybe venni. Legjobb, ha az ingatlan helye szerinti körzetben dolgozó irodával vesszük fel a kapcsolatot, hiszen jó eséllyel a majdani vevő is a kinézett környéken működő ingatlanosnál keres majd. Azt is jó tudni, hogy a legtöbb ingatlanközvetítő tartozik egy nagy szervett csapathoz, amelynek saját weboldala és belső levelező rendszere van. Ebből eredően, ha ilyen közvetítőt bízunk meg, akkor a megbízási szerződés aláírását követően, akár több száz irodához is eljuthat az ingatlan. Az oldal tetejére 2007/03/01 11:30 Csütörtök Van előrelépés az ingatlanadóban - Indul a szakmai konzultáció. A Portfolio.hu információ szerint hamarosan megindulhat a konzultációs az ingatlanszakma és a Pénzügyminisztérium között az ingatlanadó témájában. A Pénzügyminisztériumot felkereső szakmai bizottság ugyan nem láthatta a tervezetet, de a minisztérium nyitott arra, hogy a következő hetekben valós párbeszédet kezdjen a kereskedelmi ingatlanok területén jártak szakemberekkel, felhasználva a piaci tapasztalatokat a jobb szabályozás érdekében. Mint ismeretes az elméletileg 2008-tól hatályba lépő ingatlanad&oacuól még nem tudni semmi konkrétat, csak annyit, hogy lesz. Nem tudni, hogy milyen mértékben fogja terhelni a kereskedelmi ingatlanokat (irodák, raktárak, bevásárlóközpontok, hotelek) és milyen szabályozás lesz érvényes a lakóingatlanokra. Elméletileg a PM 60 milliárdos bevétellel számol az új ad&oacuól 2008-ban, a kérdés csak az, hogy a befizetés milyen arányban fog megoszlani a különböző ingatlanok között. Az oldal tetejére 2007/02/21 23:30 Csütörtök FHB privatizáció: Ismét szabad a pálya? Minden bizonnyal működésének leggyengébb évében privatizálja az állam az FHB többségi részvénycsomagját, az adózás előtti eredmény az üzleti terv szerint 18%-kal csökken, a friss kereskedelmi bank még csak veszteséget termel, a jelzáloghitelezési boomban keretében született 5 éves kamatperiódusú hitelek átárazódása kisebb állami támogatás mellett elkezdődött. A bankpiacra nyomást gyakorol a megszorító csomag, miközben az értékelési szinteket erőteljesen támogató hozamcsökkenés még nem indult el. Eközben értesüléseink szerint újra nyitott a verseny, a bojkottjogot biztosító B részvények többségét birtokló, mellesleg az egész bankban 11%-os részesedéssel rendelkező Allianz hajlik arra, hogy transzparens feltételek mellett elérhetővé tegye részvényeit a többi pályázó számára. Ugyanakkor a tanácsadói pályázat még mindig nem jelent meg, ha kijön, az azt jelzi, hogy született valamiféle megállapodás az ÁPV Rt. és az Allianz között. Az Allianz hajlama a "gáláns" viselkedésre megnöveli az esélyét, hogy verseny alakuljon ki a jelzálogbankért, azzal a kitétellel, hogy a biztosítóószínűleg megkéri az árát a részvényeknek. Az Allianz mindemellett továbbra is az egyik legesélyesebb jelölt a hatalmas szinergiahatások miatt. Az oldal tetejére 2007/02/03 11:30 Szombat Duplázódott tavaly a devizaalapú lakáshitel-állomány - "elfelejtett" forintkölcsön. 2006-ban mintegy 93%-kal 911 milliárd forintra ugrott a devizaalapú lakáshitelek állománya 2005. év végéhez képest, miközben a forintalapú lakáskölcsönök állománya bő 1%-kal csökkent - derül ki a Magyar Nemzeti Bank friss statisztikáiból. Tavaly összesen 512 milliárd forintnyi devizaalapú hitelt vett fel a magyar lakosság (új szerződések értéke), ami 65%-kal haladja meg a 2005-ös teljesítményt. A devizaalapú lakáshiteleknek tavaly 99%-a svájci frankalapú volt, 2005-ben 95%-a. Töretlen tehát a népszerűsége az idegen fizetőeszközben való ósodásnak a lakáshitelek terén (is), a devizaalapú kölcsönök aránya 34% közelébe emelkedett a teljes lakáshitel-állományon belül, ami mintegy 13%-pontos emelkedés egy év alatt. A forintalapú hitelekről szinte "elfeledkeztek" a magyarok a lakáshitelek esetében. Az adatok arra is rávilágítanak, hogy a forint tavalyi nagy kilengése egyáltalán nem tántorította el a magyarokat a devizaalapú lakáskölcsönöktől. Az oldal tetejére 2007/01/25 12:30 Péntek Új szolgáltatások. Válságba jutott vállalkozások reorganizációjához tanácsadás, kilábalási terv elkészítésében közreműködés, az ügyfél képviselete a banknál, szükség esetén tárgyaláson való részvétel. EU-s támogatásokat előfinanszírozó hitelkonstrók egyedi lehetőségekhez történő kialakítása. Az oldal tetejére 2007/01/17 14:00 Szerda Ki adta el a legtöbb lakást 2006-ban? A legsikeresebb, 100 lakásnál többet értékesítő fejlesztők 2006-ban összesen több mint 4,600 újlakást forgalmaztak Budapesten. Folytatódott az eddig is népszerű kerületek térnyerése, a vizsgált fejlesztők a legtöbb lakást a XIII. kerületben adták el, szorosan a XI. és a VIII. kerület előtt. Népszerű városrészek között szerepelt továbbra is a Ferencváros és Zugló is - derül ki az Ecorys Magyarország nemzetközi tanácsadó cég felméréséből. De ki adta el a legtöbb lakást Budapesten? Az Ecorys felmérése szerint összesen 27 fejlesztő tudott 100 lakásnál többet értékesíteni tavaly a fővárosban. Az eladási top 10-ben nagyrészt magyar és izraeli érdekeltségű fejlesztők találhatók, akik több projekttel vannak jelen a belvárosi társasházi és a zöldövezeti lakóparki piacon is. A legtöbb (több mint 300 darab) újlakást a Corvin Sétány fejlesztője, a Cordia Magyarország Zrt. dobta piacra és értékesítette. A Futureal csoporthoz tartozó lakásfejlesztő cég a Corvin Sétány két első társasházát 2006 májusban kezdte el értékesíteni, majd a XI. kerületi Madárhegyen épülő lakópark előértékesítését is elindította. A listán második a GB Európa Ingatlan szintén belvárosi projekteket épít a VIII. és IX. kerületben, illetve a Madárhegyen és Pestszentlőrincen egy-egy zöldövezeti lakóparkot. A harmadikóker, amely egyike a fővárosban legrégebben tevékenykedő fejlesztőknek hagyományosan a belvárosban illetve a Duna-parton épít és értékesít magas presztízsű társasházakat. Nevéhez kapcsolódik többek közt a Marina Part, a Gozsdu és a Király Udvar. A TOP 10 tagja még az Olimpia Group, a Pesti Házak, az AL Holding, az Indotek, az Elephant Holding, a Coral Holding és a Pendola. Az összesítések alapján látható, hogy a fejlesztők továbbra is az előző években népszerűvé vált kerületekben voltak a legaktívabbak, a XIII. és a XI. kerületben tudták a legtöbb lakás értékesíteni. Az újlakáspiac némi átrendeződését mutatja, hogy a legsikeresebb ingatlanos cégek között tavaly újak is megjelentek (Cordia, GB Európa, Coral Holding), akik sikeresen kezdték projektjeik értékesítését és ezzel előkelő helyen zárták a 2006-os évet a lakáseladási listán, maguk mögé szorítva ismert piaci szereplőket. Az oldal tetejére 2007/01/15 12:30 Hétfő Budai irodaházakat vett a svájci nagybank - hatmilliárdos ügylet. Először invesztált közép-európai ingatlanba a svájci UBS, amikor budán vásárolt irodaépületeket. A világ egyik legnagyobb hitelintézete a magyar elektronikai ipar egykori fellegvárának számító BHG összesen kilencezer négyzetméteres épületegyüttesét birtokló BHG Ingatlanhasznosítási Kft.-t vásárolta meg - közölte a tranzakciót lebonyolító A1 Ingatlan csoport. A teljes egészében bérbe adott és többnyire nagy nemzetközi cégek által használt két A kategóriás irodaház becslések szerint mintegy hatmilliárd forintért cserélhetett gazdát. Az oldal tetejére 2007/01/02 15:40 Kedd Kkv szektor: hitelből sosem elég. Bár javul a kkv-szektor hitelezési helyzete, a hazai mikro- és kisvállalkozások jó tésze e téren is a nyugat-európai kkv-k mögött kullog. A hazai mikro- és kisvállalkozások többsége még mindig kevesebb hitelhez jut, mint a tőlünk nyugatabbra fekvő országok hasonló cégei - állaptja meg egyebek mellett a Gazdasági és Közlekedési Minisztérium tanulmánya a Világgazdaság tudóstása szerint. Ezen a gondon sokat segthetne a hitelgaranciák terjedése, ám az ilyen kölcsönök aránya stagnál. Jó hr ugyanakkor, hogy a kkv-szektor cégeinek folyóstott hitelek állománya a mlt évben a GDP 11,2 százalékáról 14 százalékára emelkedett, s a várakozások szerint a kölcsönök növekedésének 2001 óta tartó tendenciája a következő években is fennmarad. Ezt segtheti, hogy az EU többféle eszközzel is támogatni akarja a kkv-k finanszrozását a 2007 és 2013 közötti költségvetési periódusban. Az oldal tetejére 2007/01/02 14:30 Kedd 10 százalékos haszon. Hol lehet majd nagyot kaszálni 2007-ben? Profi alapkezelők optimistán tekintenek az előttünk álló évre, a BusinessWeek által késztett összestés alapján a szakemberek a 2006-os évhez hasonlóan jó teljestményre számtanak a világ vezető részvénypiacain. Az oldal tetejére 2007/01/01 19:30 Hétfő 5%-kal nőnek a lakásárak jövőre - Mire számthatunk 2007-ben? 3-5%-kal nőhetnek az jlakások árai 2007-ben, mg a használt ingatlanok esetében továbbra is stagnálásra számthatunk. A megszortások hatásait egyelőre nem érzékelhetőek a lakáspiacon, a vásárlói kedv az év végén sem lankadt, decembert kifejezetten aktv hónapként értékelték az általunk megkérdezett ingatlanközvettők. A legtöbb piaci szereplő nem tart a megszorrtásoktól, azonban vannak akik nem maradéktalanul optimisták 2007-et illetoen. Az ingatlanközvettők alapvetően pozitv évet várnak 2007-től. Az oldal tetejére 2006/10/22 19:30 Vasárnap Levesszük válláról a Földhivatali ügyintézés terheit ! A legelfoglaltabb ügyfeleinek is, külön megbzás alapján eljárunk a földhivatali ügyintézéseiben, ezzel is hozzájárulunk, hogy a lehető legkényelmesebben történjen az n hitelfelvétele. Az oldal tetejére 2006/10/17 12:50 Kedd Lakáshitel 2 héten belül. Hiánytalan vásárlási hitelkérelem benyjtását követően a bank 2 héten belül kifolyóstja. Amennyiben a folyóstás nem történne meg 2 héten belül, a bank az első évi kamatokat elengedi. A hitelkérelem hiánytalan benyjtásához kérje ügyintézőnk segtségét a +36 30 475-6096-os telefonszámon. Az oldal tetejére 2006/10/06 09:00 Péntek A megszortó intézkedések sajnos a lakáshitelezést is érinteni fogják a közeljövőben. Jövőre megszűnik a lakáscél hiteltörlesztések után járó SzJA kedvezmény (évi maximum 120.000 Ft.) Ahhoz, hogy még igénybe tudják venni az elkövetkezendő négy évben is, még idén meg kell kezdeni a hitelük törlesztését.Ez a kedvezmény a vásárlási-, éptési- és a bővtési kölcsönigénylőkre vonatkozik. Az oldal tetejére

Copyright © 2008 G-Vision Ltd.